内国為替ってのがあって、他行あての振り込みがあるじゃないっすか。たとえば京都銀から滋賀銀へ振り込みをする場合、京都銀⇔滋賀銀間の振り込み総額が同額なら相殺できるんだけど、そんなことはないわけで。で、東京銀行協会で各都銀や地銀の相互の振り込みの情報を突き合わせて、相殺できるところは相殺して、できなかった部分は日銀にある各銀行の口座（銀行の銀行である日銀には主な銀行が決済口座を開いてる）で決済するのです。
その決済の時間が銀行営業日の16時なので、事務処理の都合上、15時にいったん窓口をしめる銀行が多い。
そういうシステムだからなあ。サービスが悪いって言われても…